こんにちは、ねづ(nzakr)です。
メインバンクとして住信SBIネット銀行を利用してかれこれ6年近くになります。
コンビニでのATM利用手数料や振込手数料が最大15回も無料になるというメリットが最強すぎて、愛用しています。
もちろん、最大15回という表記通り、無料になる回数は一定条件を満たすと付与されるスマプロランクというステータスに依存します。
ようするに、ランクが高ければ高いほど優遇されるワケです。
「ランク上げるには、どうせローン組んだりしないといけないんでしょ」と思うかもしれません。
こういう最大○○系の条件って満たすのが困難なケース多いですからね。
今回はそういった難しい条件ではなく、このスマプロランクを誰でも手間なくカンタンに上げて、ATMの利用や振込の無料回数を増やす方法をまとめてみました。
目次
住信SBIネット銀行のスマプロランクとは？
スマプロランクは住信SBIネット銀行におけるステータス制度です。
ランク1〜4まであり、数値が高いほど優遇がよくなります。
具体的に付与される優遇サービスは以下2つ。
- ATMご利用手数料(引き出し)が無料
- 他金融機関宛への振込手数料が無料
コンビニでのATM引き出し手数料と振込手数料なんて、日常生活でも身近な手数料ですし、これが無料になるのは大きいです。
ランクごとの優遇の違いは以下のようになっています。
デフォルトで与えられるのはランク1ですが、ランク1でもATMの引き出しは月2回、振込は月1回の無料回数が付与されます。
ランク2になるとATM引き出しが5回、振込が3回という無料回数になります。
普通に日常生活で利用している分にはランク2あれば十分だと思います。仮に毎週コンビニでお金を下ろしたとしてもすべて無料で済ますことができます。
ランク3あれば、万が一にも手数料を払うことはなくなりますね。
ランク3も、やり方次第でカンタンに達成できます。
というわけで、
カンタンになるランク2になる方法、あわよくばランク3になるための方法
をまとめました。
ランク2になるには
まず、ランク2になるための条件を確認しておきましょう。
ランク2
以下いずれかの条件1つに当すること。
総預金の月末残高が30万円以上
ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で10万円以上
30歳未満
下記ランクアップ条件のうち2つを達成
- ランクアップ条件
- 1) 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 2) 仕組預金の月末残高あり
- 3) SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 4) 純金積立月末時点でご契約あり
- 5) 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
- 6) 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
- 7) カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
- 8) BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
- 9) ミライノデビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上
- 10) クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上
- 11) 当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上
まず、以下いずれかに該当する方は無条件でランク2になります。
- 年齢が30歳未満
- 預金残高が30万円以上
この2つのいずれか1つを満たしている方はランク2になります。
余計な手続きが発生しないので、一番わかりやすいです。
ランク2になるために対応が必要な場合
ランク2になるために対応が必要なのは、
預金残高30万円に達しない30代以上の方
になります。
貯金しない主義の方や、貯金口座と生活費口座を分けている方などは、口座によっては30万円に満たない場合もありますからね。
その場合は、ランクアップ条件のうち2つを満たす必要があります。
ランクアップ条件の満たす方法は後述します。
ランク3になるには
続いて、ランク3になるための条件です。
ランク3
以下いずれかの条件1つに該当すること。
総預金の月末残高が300万円以上
ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
住宅ローンを利用
ランクアップ条件のうち3つを達成
ランク3になると、途端に条件が厳しくなります。
預金残高300万円は決して少ない金額ではないですし、ロボアドバイザー(ロボットによる自動投資)も利用ハードルは高いです。住宅ローン利用もかなり限られた条件になってしまいます。
よって、ランク3を達成するには、ランクアップ条件を3つ達成するのが一番身近な方法になるかと思います。
ランクアップ条件とは上のランク2で紹介したリストと同じです。
ランク2では2つでしたが、ランク3は3つになります。
ランクアップ条件でカンタンに達成できるモノ
“預金残高30万円に達しない30代以上の方”でランク2を満たなかった方、または、ランク3を達成したい場合、ランクアップ条件のクリアする必要があります。
ランクアップ条件はいろいろありますが、
すぐに＆カンタンに達成しやすいのが以下3つです。
- 1) 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
- 2) 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 3) SBIハイブリッド預金の月末残高あり
会社員の方であれば、給与口座に指定すれば(1)が達成となります。
外貨預金の月末残高条件を満たす
(2)の外貨預金については、住信SBIネット銀行のWebサイトから円預金を外貨預金に切り替えることができるので、その手続きをすればOKです。
「外貨で預金？ちょっと不安…」と思うかもしれません。
ですが、金額の制限はないので、1ドルでもいいんです。金額は問わず外貨預金口座を利用しているという実績があればOKとなります。
対応している通貨は以下5つ。
- ・米ドル
- ・ユーロ
- ・豪ドル
- ・NZドル
- ・南アランド
僕は南アランド(南アフリカのランド)という通貨で外貨預金しています。
1ランド＝7円前後というレートです。
↑の画像のように、1ランド(ZAR)のみ所有しています。
外貨預金の手続きはWebサイトのメニューからカンタンにできます。
SBIハイブリッド預金の月末残高条件を満たす
こちらもSBIハイブリッド預金口座に振替するだけです。
SBIハイブリッド預金口座とは、SBI証券と住信SBIネット銀行の口座が自動で連携された口座のことです。
この口座に入っているお金は、普通預金の口座としても利用できるし、証券口座(MRF)としても利用できるという便利なモノなんです。
ここに入っているお金は、これまで通りコンビニのATMで今までと何ら変わりなく引き出せますし、他銀行への振込もできます。
住信SBIネット銀行のWebサイトのメニューからカンタンに作成できます。
ただし、SBI証券の口座を持っている必要があるため、持っていない方は別途SBI証券口座の開設が必要となります。
(1)〜(3)の条件を満たすことができれば、ランク3になれます。
ただし、フリーランス、自営業の方など、会社員ではない場合は給与口座にできないですし、会社員の方でも給与口座が会社側で指定されていると、(1)の条件を満たすことができなくなります。
(2)と(3)の2つだとランク2止まりなので、給与口座の条件以外でランク3を目指すには他のランクアップ条件を達成する必要があります。
その場合にオススメなのが「(4)純金積立月末時点でご契約あり」を達成することです。
純金積立月末時点でご契約あり
純金積立は、その名の通り、毎月一定金額を金で積立するという金融商品です。
「純金積立コツコツ♪」とCMでやっているアレと同じようなものです。
純金積立は最低の積立金額が1000円となっているので、少額で条件を達成することができます。
スマプロランクの達成条件は月末時点で”積立の契約があること”なので、毎月継続して最低1000円ずつ積立する必要があるように思えます。
ただ、この純金積立、積立が一時停止中であっても対象となります。
つまり、純金積立は行っている（＝契約がある）けれども、一時的に積立をストップしているだけで、積立の契約を終了したわけではないので、条件を満たすわけです。
なので、最初の月だけ1,000円の積立を行い、その後ホームページから一時停止の処理をすれば、たった1,000円だけで条件達成となります。
まずはランク2をカンタンに達成！あわよくばランク3へ！
ここまでの話を整理して、ランク2および3の達成条件と、達成しやすいランクアップ条件をまとめてみました。
【ランク2】
年齢が30歳未満
or 預金残高30万円以上
or ランクアップ条件2つ達成
【ランク3】
ランクアップ条件3つ達成
達成しやすいランクアップ条件は以下(1)〜(3)の3つ、及第点で(4)です。
- 1) 給与、賞与または年金の月内ご入金あり
- 2) 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 3) SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 4) 純金積立月末時点でご契約あり
以上、住信SBIネット銀行のスマプロランク攻略法をまとめてみました。
ランク2であれば、わりとカンタンに条件を満たせます。
また、繰り返しになりますが、ランク2でもATM引き出しが5回無料、振込が3回無料なので、日常生活では十分だと思います！
条件が改悪されない限り、これからも住信SBIネット銀行のメインバンクは揺るがないですねー。
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